Nel corso del 2025 il settore bancario italiano sarà interessato da una serie di importanti cambiamenti, frutto dell’entrata in vigore di nuove normative europee e adeguamenti tecnologici che mirano a modernizzare le banche e a rafforzare la tutela del cliente. Il contesto del prossimo futuro vedrà quindi una combinazione tra maggiore trasparenza, innovazione nei servizi e standard di sicurezza più elevati. È dunque fondamentale che chiunque abbia un conto corrente o debba aprirne uno si informi adeguatamente e si prepari a gestire le novità con consapevolezza, sia per sfruttare i nuovi vantaggi che per rispettare le eventuali nuove responsabilità richieste dalle banche.
Le principali novità normative previste per il 2025
Dal gennaio 2025, l’entrata in vigore delle nuove direttive europee sul settore bancario cambierà il modo in cui si gestiscono e si utilizzano i conti bancari. Tra i provvedimenti più attesi figura la revisione della Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD3), che insieme alla Strategia Europea per i Pagamenti Digitali introdurrà nuovi parametri di trasparenza e sicurezza nelle transazioni. Secondo le nuove regole, le banche saranno obbligate a fornire informazioni più chiare e dettagliate ai clienti riguardo a commissioni, tassi di interesse e servizi inclusi nelle offerte di conto corrente. Questo cambiamento ha l’obiettivo di facilitare il confronto tra diversi istituti e di rendere ogni operazione bancaria maggiormente comprensibile per l’utente finale, riducendo la possibilità di costi nascosti o clausole poco trasparenti.
Un’altra innovazione significativa riguarda la portabilità dei conti correnti: cambiare banca diventerà più semplice, rapido e privo di costi non dichiarati, grazie a processi più snelli e all’eliminazione di passaggi burocratici complessi. Tutto questo aumenterà la concorrenza tra banche e offrirà maggior libertà di scelta al consumatore.
Le nuove direttive, inoltre, stabiliscono regole dettagliate anche per la gestione dei servizi legati a crediti deteriorati (NPL) e per il secondary market, con la supervisione rafforzata della Banca d’Italia che definisce criteri di autorizzazione più severi per i gestori di portafogli NPL e introduce controlli più stringenti sulla tutela del debitore e sulla corretta informazione delle operazioni.
Tecnologia, sicurezza e nuovi protocolli di autenticazione
Uno dei pilastri delle prossime trasformazioni bancarie sarà la digitalizzazione dei servizi. L’autenticazione delle operazioni tramite piattaforme online sarà regolata da protocolli più avanzati e sicuri, con l’introduzione di strumenti tecnologici studiati per ridurre al minimo i rischi di frode. È attesa la diffusione di meccanismi di autenticazione a più fattori, come sistemi biometrici (impronte digitali, riconoscimento facciale) o token fisici, che affiancheranno i tradizionali sistemi di password e codici OTP.
La componente cybersecurity verrà rafforzata sia nei sistemi centrali degli istituti che nelle interfacce utilizzate dai clienti. Le banche dovranno seguire linee guida precise per la protezione dei dati personali e saranno soggette a controlli periodici sull’efficacia delle contromisure adottate. L’obiettivo delle nuove regole è infatti quello di garantire la massima tranquillità agli utenti, tutelandoli da attacchi informatici, furti di identità e utilizzo illecito delle informazioni sensibili.
Come cambieranno le modalità di accesso fisico in filiale?
Sebbene gran parte dell’innovazione sia orientata al canale digitale, anche l’accesso fisico in banca subirà qualche integrazione con le novità tecnologiche. Sempre più filiali adotteranno sistemi di identificazione rapida tramite badge, QR code su smartphone o riconoscimento biometrico per gestire meglio gli ingressi e aumentare il livello di sicurezza per clienti e dipendenti.
Impatto per clienti e risparmiatori: vantaggi e responsabilità
Le innovazioni normative e tecnologiche destinate a entrare in vigore nel 2025 non avranno solo un impatto organizzativo interno per gli istituti, ma si tradurranno direttamente in nuovi vantaggi e in alcune responsabilità aggiuntive per i risparmiatori. Ecco i punti chiave:
- Trasparenza totale sulle condizioni economiche: ogni cliente riceverà prospetti chiari e comparabili su offerte, servizi e oneri di ogni conto corrente.
- Migliore portabilità del conto: sarà molto più semplice trasferire i fondi e chiudere/riaprire conti senza burocrazia e senza temere costi occulti.
- Maggiore sicurezza digitale: con nuovi protocolli e autenticazioni a più livelli, le operazioni online saranno meno vulnerabili ai tentativi di frode.
- Nuove informative e consensi: gli istituti chiederanno ai clienti di confermare periodicamente le autorizzazioni all’uso dei dati per finalità diverse (es. marketing, profilazione), offrendo maggiore controllo sulla privacy.
Occorre però prestare attenzione alle nuove responsabilità: alcune banche potrebbero richiedere maggiore proattività per aggiornamento dei propri dati, verifica di identità tramite app, partecipazione a campagne di sicurezza informatica e consapevolezza sull’utilizzo dei dispositivi connessi. Mantenere aggiornata la propria educazione finanziaria diventa quindi cruciale per orientarsi tra tutte le novità.
Consigli pratici per prepararsi alle nuove regole
Chi possiede già un conto in banca o prevede di aprirlo nel 2025 dovrebbe adottare alcune semplici strategie per affrontare questo periodo di transizione senza incertezze:
- Leggere attentamente le nuove informative bancarie che saranno inviate nei primi mesi dell’anno: sarà fondamentale per capire i cambiamenti su costi, condizioni e privacy.
- Verificare la sicurezza dei propri dispositivi: aggiornare regolarmente smartphone e computer, preferire l’utilizzo di password robuste e attivare i metodi di autenticazione consigliati dalla banca.
- Aggiornare i propri dati anagrafici e di contatto nelle banche presso cui si ha un conto, per non rischiare blocchi delle operazioni o ritardi nei servizi digitali.
- Esplorare le nuove opportunità: valutare le offerte di banche concorrenti, grazie alla facilità di portabilità e ai nuovi strumenti di confronto delle condizioni economiche rese obbligatorie.
- Partecipare a incontri informativi o webinar che molte banche stanno organizzando, per ricevere istruzioni pratiche sull’uso delle nuove tecnologie e linee guida sulla cybersecurity.
Un ultimo consiglio riguarda la necessità di mantenere un dialogo aperto e trasparente con la propria banca: rivolgersi sempre agli sportelli fisici o ai servizi di assistenza digitali in caso di dubbi, rimanere aggiornati sulle best practice per la sicurezza, segnalare tempestivamente ogni possibile attività anomala. La combinazione di informazione aggiornata e attenzione alla sicurezza sarà la chiave per gestire con tranquillità la nuova stagione del settore bancario.
Nel 2025, dunque, entrare in banca – sia fisicamente che online – sarà un’esperienza differente, più sicura, trasparente e consapevole. Prepararsi con anticipo permetterà di cogliere al meglio le opportunità offerte dal nuovo scenario normativo e tecnologico.
